국민연금 당겨 받을까 미룰까, 갈림길은 76세와 83세

국민연금은 정해진 나이보다 최대 5년 일찍 받을 수도, 최대 5년 늦게 받을 수도 있어요. 일찍 받으면 1년에 6%씩 평생 깎이고, 늦게 받으면 1년에 7.2%씩 평생 늘어나요.

어느 쪽이 이득인지는 결국 "몇 살까지 받느냐"로 갈려요. 5년 앞당기면 76세 8개월, 5년 늦추면 83세 11개월이 갈림길이에요. 아래 계산기에 내 예상 연금액을 넣으면 바로 나와요.

내 연금으로 계산해 보기

예상 월 연금액은 국민연금공단 홈페이지나 '내 곁에 국민연금' 앱에서 확인할 수 있어요. 그 금액을 넣고 시작 시점을 앞뒤로 움직여 보세요.

정상 수급 나이는 태어난 해마다 달라요

얼마나 깎이고, 얼마나 늘어나나요

조기는 한 달에 0.5%씩, 연기는 한 달에 0.6%씩 계산돼서 개월 단위로도 정할 수 있어요. 한 번 정해진 지급률은 평생 그대로 가고, 매년 물가 상승률만큼 같이 올라요.

총액으로 보면 언제 역전되나요

같은 사람이 언제 받기 시작하느냐에 따라 쌓이는 총액이 이렇게 달라져요.

• 5년 앞당김과 정상 비교: 정상 나이 + 11년 8개월(65세 기준 76세 8개월)이 지나면 정상 수령 쪽 총액이 더 많아져요.
• 5년 늦춤과 정상 비교: 정상 나이 + 18년 11개월(65세 기준 83세 11개월)이 지나면 늦춰 받은 쪽 총액이 더 많아져요.
• 1~4년만 앞당기거나 늦추면 갈림길도 그만큼 달라지니, 위 계산기로 확인하세요.

조기수령 전에 꼭 볼 것

• 가입 기간 10년 이상이어야 신청할 수 있어요.
• 일하면서 받기는 어려워요. 조기 수령 중에 월 소득이 A값(2026년 319만 3,511원)을 넘으면 지급이 멈춰요. 은퇴 후 재취업 계획이 있다면 먼저 확인하세요.
• 감액은 평생이에요. 나중에 돈이 덜 필요해져도 지급률을 되돌릴 수 없어요.

연기수령 전에 꼭 볼 것

• 일부만 늦출 수도 있어요. 연금의 50~90%만 늦추고 나머지는 지금 받는 부분 연기가 가능해요.
• 소득이 있으면 오히려 유리할 수 있어요. 2026년부터 일하는 수급자의 감액 기준이 월 519만 3,511원으로 올라갔어요. 일하는 동안 연금을 늦춰 두면 감액 걱정 없이 지급률을 올릴 수 있어요.
• 늦출수록 받는 기간은 짧아져요. 건강 상태와 생활비가 얼마나 필요한지를 같이 보고 정하세요.